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老年保险早规划谨防保险误区

2019-07-04 10:25:26 分类:保险知识    

由于保险意识的增强,更多的人开始关注和重视保险问题。一些老年人缺乏对保险知识的了解,在选购的时候常常非常苦恼,那么老年人在选购保险时存在哪些误区?应该注意哪些方面?

三大误区

误区一:银行出售的都和存款一样。许多老年人将银行出售的保险产品误以为银行存款。其实二者并不一样,比如银行存款可以随时支取,不会有损失;保险产品则有一定期限,若提前退保可能会产生损失。

误区二:只选择收益高的产品。老年人购买收益高的产品的同时,也应注重产品的保障功能,从而在重大疾病或意外发生时,可以将一部分医疗费用转嫁给保险公司。

买保险别只听信收益高

老年人手头有余钱,而且年纪大了好忽悠,往往成为保险人员大力推销的对象。老年人到银行存款,却被忽悠改买保险的案例时有发生,因为老年人理财知识匮乏,只听信收益高的说法就稀里糊涂买了保险。甚至,许多老年人最初并不知道自己购买了保险产品,他们大多认为是银行存款。由于对保险的认识不足,听到推销员的介绍后,只看到了收益部分就掏钱,没有意识到风险。不是说不能买保险,而是无论买什么类型的保险产品,都要认真看清保险条款,尤其是对保险责任、免赔事宜、理赔事项等核心部分要做全面详细的了解,有效保障自己的利益。

误区三:买了保险什么都能赔。不同保险产品的保险责任是不一样的,并不是出了险都一定能赔。同时,保险合同中还会约定不赔的情形。老年人由于对人身保险知之甚少,在购买人身保险后常常后悔,十分苦恼。

老人购买保险应注意以下几个方面:

一、尽早规划老人保险

无论是中青年人或者是老人,都要树立提前安排、尽早规划的保险理财观念,尽可能早地准备自己年老时的保险,特别是对已进入老年生活的人更是如此。因为越早买保险,保费越低,而保额相对越高。同时,保险都有投保期限制,达到一定年龄后,许多险种都不能再购买,如相当一部分老年保险都将投保年龄最高限定在65岁,养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55-60岁左右,部分保险虽有所延长,但一般都附有较为严格的投保条件,如有的老年保险对超出一定年龄的被保险人所购买的保单份数有限制。所以,尽早规划自己的老年险,不仅不会因为年龄问题而被保险公司拒之门外,而且能够节省保费。

二、选择最合适的保险

由于老年保险的赔付率比较高,而老人收入又相对偏低,多年来专门针对老人的险种比较奇缺,近年来,随着老龄化的加快,社会对老年险种的需求不断高涨,一些保险公司逐步拓展老年保险业务,但专门针对老人的保险还是相对较少,可选择的余地较小,已有的老年保险在投保年龄、保费、保额、免赔额、等待期等方面都不尽相同,且投保条件比较严格。如有的保险公司推出的老年险只保意外,而有的的保险公司却以终身医疗险为突破口,使老年险具有了住院医疗等全面的保障。因此,老人在购买保险时,最好多看几家公司的情况,认真比较分析,选择最适合自己的保险。

三、要重保障轻投资

大部分老人的经济收入偏低,而保险需求又相对较高,因此,在保险方面要将有限的资金用在刀刃上,用有限的资金选择保障范围尽可能多的产品。特别是在投保险种选择上,要重保障轻投资,多购买保费低而保额高的消费型保险,少购买保费高而保额低的投资型保险。如果在消费型产品不足的情况下,购买了过多的投资型保险,一旦发生意外或者生病,这些投资型保险将难以发挥有效的作用。但由于老人的特点,尽量避免购买万能险、投连险等保险种类,保证资金的安全性,因为这些产品的风险较高,都存在亏损的可能,投资这些产品将使自己的资产面临非常大的风险,一旦资本市场发生较大调整,就会面临亏损的境地,如果这时又恰好需要资金的话,就会发生严重的流动性风险。

四、相关条款要看好

在挑选老年保险过程中,要认真查看保险条款,特别是一些重要的条款,比如,一份保单是否有保证续保条款很重要,因为如果保险产品不能续保,假若投保人在保险期限内发生保险责任事故,保险公司赔付之后就可以拒绝为投保人继续承保。而随着年龄的增长,投保人一旦患病,即使治愈了,重新患病的可能性也很大。显然,如果有保证续保条款,投保人的风险就可以得到有效化解。再如,寿险产品都有一个购买后10天的犹豫期,在这10天内,投保人可以无条件把保单退给保险公司,取回全额保费,所以购买保险产品后要及时仔细地研究、核对。另外,保险责任和除外责任条款也很重要。

保险规划要趁早,不仅能够早一天享受安全的保障,对养老进行补充,也解决了老人保险难买的局面。老年人在购买保险时一定慎重考虑,有效保障自己的利益。

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